A Importância do Questionário de Riscos para Corretores de Seguros: Um Passo Decisivo na Proteção do Cliente e do Corretor!

Um dos instrumentos mais importantes para garantir que as apólices sejam adequadas às necessidades dos clientes é o questionário de riscos. Esse documento não apenas contribui para uma avaliação precisa dos riscos, mas também fortalece a relação de confiança entre corretor e cliente, e não expõe o corretor na prestação de informações na cotação dos seguros.

O que é o Questionário de Riscos?

O questionário de riscos é um instrumento que coleta informações detalhadas sobre o cliente, suas atividades e condições relacionadas ao risco a ser segurado. Ele é especialmente relevante em seguros de responsabilidade civil profissional, onde diversos fatores técnicos e operacionais podem impactar a cobertura.

Esse documento permite:

1. Identificar os riscos específicos do segurado e de seus projetos, obras e serviços.
2. Avaliar a viabilidade e adequação da cobertura do seguro.
3. Prevenir conflitos futuros em caso de sinistro.

Benefícios do Questionário de Riscos para Corretores de Seguros

1. Precisão na Avaliação de Riscos

Ao preencher o questionário de forma detalhada, você, corretor, ajuda a seguradora a compreender com exatidão as condições e vulnerabilidades do projeto. Isso garante que o cliente receba uma apólice personalizada e eficaz.

2. Redução de Exposição ao Risco

A coleta de informações essenciais, como a presença de profissionais qualificados , expertise e atividades desenvolvidas pelo segurado,, auxilia na minimização de riscos, tanto para o cliente quanto para a seguradora.

3. Agilidade em Processos de Sinistros

Em caso de sinistro, o questionário atua como um registro formal, facilitando a análise do ocorrido e acelerando o processo de indenização. Clientes bem informados e com dados completos têm menos dificuldades na comprovação de responsabilidades.

4. Fortalecimento da Relação com o Cliente

Ao demonstrar preocupação com os detalhes do projeto e ao solicitar informações detalhadas, você reforça sua imagem como um profissional competente e comprometido com as melhores soluções.

Principais Informações Recolhidas no Questionário

Um questionário bem estruturado deve incluir:

1. Dados Gerais do Cliente: Nome, CNPJ/CPF, endereço e responsáveis técnicos da empresa ou obra.
2. Descrição das atividades: Tipo de serviços, área de atuação da empresa ou do serviço, tudo de maneira mais detalhada possível. dimensões, valores de faturamento, e prazo de execução.
3. Capacidade Financeira e Riscos Associados: Localização dos serviços, faturamento bruto, valores de contrato, análise financeira, condições climáticas e outras variáveis relevantes.
4. Experiência e Expertize: Registros e Anotações de Responsabilidade Técnica (ART), alvarás e licenças necessárias, certificações e controles internos.
5. Histórico do Cliente: Serviços  anteriores, sinistros passados e experiência com seguros similares.

Consequências da Ausência de um Questionário de Riscos

A não utilização de um questionário pode gerar diversos problemas, como:

1. Coberturas Inadequadas: Sem informações precisas, o seguro pode não atender plenamente às necessidades do cliente.
2. Conflitos em Caso de Sinistro: A falta de dados pode dificultar a comprovação de que o evento ocorrido está coberto pela apólice.
3. Riscos Subestimados: Sem conhecer os detalhes, há maior exposição a situações que poderiam ser evitadas.
4. Exposição do Corretor: A ausência de um questionário devidamente preenchido pelo segurado pode expor o corretor ao risco de não dispor de informações precisas sobre a exposição ao risco. Isso pode impactá-lo diretamente em uma regulação de sinistro, possivelmente resultando em um desfecho desfavorável. Além disso, com a crescente adoção de sistemas de cotação que permitem o acesso direto do corretor, a responsabilidade pela prestação das informações recai sobre ele. Sem um questionário formalmente respondido pelo segurado, o corretor assume o risco por qualquer omissão ou informação incompleta.

Dicas para Corretores no Uso do Questionário de Riscos

1. Explique a Importância ao Cliente: Mostre como o questionário protege os interesses dele e facilita a contratação de um seguro adequado. Impacta no preço e impacta na cobertura.
2. Revise com atenção: Dedique tempo para revisar e verificar a exatidão das informações fornecidas.
3. Mantenha o Questionário Sempre Atualizado: As informações contidas no questionário têm validade, pois podem mudar rapidamente. Sinistros e reclamações podem ocorrer em um curto período e não serem informados. Por isso, é fundamental revisar e atualizar o questionário periodicamente para garantir que os dados estejam sempre corretos e completos.

Conclusão

O questionário de riscos é uma ferramenta essencial para assegurar a precisão e a efetividade das apólices de seguro. Corretores que o utilizam de maneira estratégica não apenas aprimoram o atendimento ao cliente e compreendem melhor sua atividade, mas também elevam a qualidade do próprio trabalho e reduzem riscos de responsabilidade por eventuais falhas. Embora o mercado de seguros tenha migrado para o digital, exigindo mais agilidade, certas práticas continuam sendo fundamentais para a proteção da corretora e a solidez do setor.

Nós do ProfissionalSEG, estamos aqui para oferecer todo o suporte e orientação necessários para que você se destaque como um profissional de excelência. Trabalhando juntos, podemos proteger mais pessoas e seus projetos com a confiança que elas merecem.