Desconfie do Valor do Prêmio do Seguro - RC Profissional. Quando o barato sai caro.

Quando se trata de proteger o negócio do seu cliente, o Seguro de Responsabilidade Civil Profissional (RC Profissional) é essencial. Ele oferece uma camada de segurança financeira possível contra ações judiciais e reclamações de terceiros insatisfeitos ou que alegam terem sofrido perdas. No entanto, ao escolher um seguro, é importante estar atento ao valor do prêmio. À primeira vista, uma apólice de seguro com um prêmio barato pode parecer atraente, mas é fundamental ter cuidado e desconfiar de ofertas muito baratas. Neste artigo, discutiremos as razões pelas quais você deve desconfiar do valor do prêmio do Seguro de Responsabilidade Civil Profissional e como tomar uma decisão.

Cobertura insuficiente: Ao se deparar com um prêmio de seguro muito baixo, é importante questionar se a apólice oferece uma cobertura adequada para as necessidades do negócio do seu cliente. Muitas vezes, prêmios baixos podem ser um indicativo de que a apólice possui limites de cobertura muito baixos ou exclusões. Uma apólice de RC Profissional que não oferece cobertura suficiente, pode deixar o cliente exposto a riscos e despesas financeiras incidentes no caso de um processo ou de uma reclamação. Com o lançamento de diversos produtos de RC Profissional de Engenharia por novas Seguradoras, a concorrência aumentou, porém a qualidade do produto reduziu. A grande maioria das Seguradoras não contempla cobertura para execução de serviços, apenas cobrem os projetos ou gerenciamento de serviços. Isto impacta demais o prêmio e por consequência a qualidade do produto.

Seguradoras não confiáveis: Um prêmio de seguro extremamente baixo pode ser um sinal de que a seguradora não possui uma confiança sólida ou é pouco confiável. É essencial verificar a confiança da seguradora antes de tomar uma decisão. Pesquise sobre a empresa, procure relatos de outros corretores e verifique se ela possui uma classificação adequada em órgãos reguladoras. Escolher uma seguradora de confiança é fundamental para garantir que você receba suporte adequado e um processamento justo de qualquer reclamação no futuro. Verifique também quanto a seguradora produz de prêmios emitidos, no Ranking da Susep, para o produto RC Profissional. Se a produção for baixa, certamente é um indicativo de que não existe perícia (seja em sinistro ou em subscrição) e que em caso de sinistro você pode estar sendo a “cobaia”.

Excesso ou carência de franquia: Outro fator a ser considerado é o valor da franquia. O valor do prêmio do seguro pode ser baixo, mas a garantia pode importar uma franquia alta. Isso significa que, no caso de um sinistro, o cliente terá que pagar uma quantia significativa antes de acionar o seguro. Uma franquia alta pode tornar a apólice praticamente inútil para pequenas empresas ou profissionais autônomos, pois eles podem não ter recursos financeiros para arcar com esse custo inicial. Ao mesmo tempo, é importante avaliar que em limites de coberturas altos, a franquia também não deve ser muito baixa, pois seguros com limites altos devem ser acionados apenas em casos de reclamações maiores, sob o risco de afetar o perfil do cliente para renovações de apólices futuros. O ideal aqui é sempre buscar um balanço entre prêmio e valor de franquias. Verifique também se a aplicação da franquia se dará em todas as coberturas. Aplicar franquia em Despesas de Defesa do Segurado, por exemplo, é praticamente invalidar a cobertura.

Falta de cobertura personalizada: Uma apólice de Seguro de RC Profissional com um prêmio muito baixo pode ser um sinal de que a cobertura é genérica e não leva em consideração os riscos específicos do setor ou profissão do cliente. É importante garantir que o seguro seja adaptado às necessidades individuais, considerando os riscos específicos que o cliente enfrenta. Uma apólice personalizada é essencial para garantir que ele esteja protegido contra reclamações relacionadas ao seu trabalho ou serviços. É fundamental trabalhar com condições gerais próprias para Engenharia e Arquitetura.

Conclusão: Ao escolher um Seguro de Responsabilidade Civil Profissional, é crucial não se deixar levar apenas pelo valor do prêmio. Questione sempre um prêmio muito baixo e leve em consideração todos os aspectos da apólice.

Se você tem em suas mãos um prêmio muito baixo e também um prêmio muito alto, pode ter certeza que alguém está errado. Desconfie!